いまさら資産運用の始め方９～投資開始までの段取り整理～

こんばんは、パク之助です。

いまさら始めたインデックス投資、
「何を、どのように考え、どうすることにしたのか？」
の体験談その９です。

１．家計の分析
２．リスク資産への投資額の決定
３．リスク資産への投資配分の決定
４．個々の資産分類（アセット・クラス）毎の商品選択
５．商品の購入場所の選択
６．投資シミュレーション
７．ライフプランの作成
８．保険の見直し
９．投資開始までの段取り整理　←　今回はココ
10．妻への説明シナリオの作成＆説明
11．実行

いよいよ、投資を始めるにあたっての段取り組みです。

妻への説明にも必要なので、手順書として作成しました。

以下、手順

１．楽天銀行口座開設（私、妻）
２．楽天証券口座開設（私、妻）→マネーブリッジ設定
３．NISA口座開設（私、妻）
４．ジュニアNISA口座開設（第一子、第二子）←当初使用予定でした。
５．楽天証券にて、iDeCo申込（私、妻）

６．資金移動（リスク資産割り当て分の資金を各楽天銀行口座に移動）
７．SBJ銀行口座開設（私、妻）
８．資金移動（無リスク資産：定期預金用の資金をSBJ銀行口座に移動）
９．SBJ銀行にて定期預金開始（ミリオくん2×2、5年定期×1）

ここまでが、第一弾。

この段階であれば、実際にリスク資産への投資は開始せずして、

既存の地銀普通預金、定期預金より高金利になる為、

結果投資をしないという結論に至ったとしても、
何もしないよりだいぶましな状況になります。

そして、次の段取りとしては、
投資開始に関しては、実際に口座が開かれてみないと、

よくわからないので事前の段取りは特に考えていませんでした。

それ以外の段取り（決めごと？）として、
１．給与振込口座を楽天銀行（私）へ変更。
　　※もろもろの払込、引落手続きの変更。
２．既存地銀の普通口座には、生活防衛費を置いておく。

３．投資資金は、当初の一括投資後については、
　　1年ごとに過去一年の余剰金と現在の資産状況を確認し、
　　追加リバランスしながらのつみたて投資をしていく

４．無リスク資産は、基本ほったらかし。
　　時々チェックする。その時の増減で一喜一憂しない。
５．必要に迫られたら、潔く現金化。

ということで、これまでに勉強した内容、シミュレーション、
手順書などをもとに、妻へ投資を開始したいという話を
切り出すことになります。

次回は、そのお話をしたいと思います。

＜補足＞
妻への説明資料として以下の様なものを追加で作成しました。

・投資の種類とそのリスクをまとめた表

　これから始めようとしているインデックス投資信託にたいして、

　個別株や、先物、FX、金、etc
　どんな投資の種類があって、どんなリスクがあるのか？

　その中で投資信託とはどういったものなのか？
　を説明できる資料。

・NISAとはiDeCoとは？の説明資料

・決定した、アセットアロケーションに対しての未来の予想図（理論値）

　※ファンドの海のアセットアロケーション分析を参考にさせていただきました。
　　http://guide.fund-no-umi.com/