いまさら資産運用の始め方７～収支・投資シミュレーション～

こんばんは、パク之助です。

いまさら始めたインデックス投資、
「何を、どのように考え、どうすることにしたのか？」
の体験談その７です。

１．家計の分析
２．リスク資産への投資額の決定
３．リスク資産への投資配分の決定
４．個々の資産分類（アセット・クラス）毎の商品選択

５．商品の購入場所の選択
６．投資シミュレーション　←　今回はココとか
７．ライフプランの作成　←　ココ
８．保険の見直し
９．投資開始までの段取り整理
10．妻への説明シナリオの作成＆説明
11．実行

私、保険はソニー生命を利用しています。
そのサービスの中に、ライフプランの作成というものがあるのですが、
あくまで仮定の話ではありながらも、
この先かかる費用や、貯蓄老後のことなどなど、
参考になる表が出来上がります。

実際には、そのプランに対して、
「いざという時どれぐらいの備えが必要か？」
をシミュレートし、そこに保険を当て込んで、
加入を勧めるというものになります。

まあ、そのライフプランと投資のシミュレーションを、
Excelで自分で作ってみたというお話です。

「どんなにシミュレーションしたところで、先のことはわからない」

のは重々承知ですが、かなり時間をかけて細かく作りました。

まずは、ここ1年の家計の分析から始めます。
1年の収入に対して、何にどれだけお金を使ったか？
を銀行の入出金履歴や、カードの履歴、

また家計簿アプリ（Zaim）などから、割り出します。

ここから、何となくのこれからの収入と支出のあたりを付けました。

収入は
・私の収入
・妻の収入（現在バイト）
・太陽光（10.5Kw20年固定売電、経年劣化も考慮）

・児童手当
・学資保険（満期払出）
・他雑収入

給与は毎年1%アップで想定（ホントはもっと頑張らねば）。
妻の収入も、壁をある程度意識して置いていきます。

そして出来たのがこちら↓
＜給与と税金に関するシート＞

次に支出は、

定期的にかかる費用として
・固定資産税（家）
・保険
・住宅ローン
・車（ガス、保険、車検）
・衣食・日曜雑貨
・光熱費
・通信費（携帯、ネット）
・医療費（実費と、統計から）
・お小遣い

・レジャー費用

「衣食・日曜雑貨」は、毎年2%UPと、
子供の食べ盛り次期に大目に増やして、
大学は外に出る前提で減らしたりと
想像で置いてきます、、、

さらに、統計データから
・子ども学費
も置いていきます。

地方なので、基本高校までは公立、
その後は、都心へ出ての私大を想定しました。
※頼むから国立へ、、、がんばって！ｗ

また、その他の大型出費として
・家の修繕費（メーカーに確認）
・車の買い替え
・海外旅行（いくのか？）
・住宅ローンの繰り上げ返済
・家電の買い替え
などを、何となくおいてみる。

そうしますと、↓こんなExcelシートの出来上がり。
＜収支に関するシート＞

次に、投資シミュレーションのシートを作成。

先のシミュレーションから、年間の余剰資金が算出されますので、
その余剰分から、次の一年にリスク資産に振り分ける金額を
決めることで積み立てを想定していきます。

また、無リスク資産も現時点での金利で、
定期預金に預け入れる想定で、置いていきます。

利回りは、リスク資産に対して4%で置いてみました。
ちなみに当初は非課税枠での運用を考えており、
非課税期間を越えても税金は考慮していません。
（※めんどくさいので）
※それをひっくるめての利回り4%としました。

私と妻が90歳になるまでシミュレートしています。

↓こんな感じで

＜投資シミュレーション＞

この通りうまくいくとも思えませんが、
妻が90歳で生涯を閉じたとして、
約3200万残ります。

子どもたちの為に遺産をたっぷり
残してやろうなんて思いはさらさらないのですが、
まあ、多すぎず少なすぎずではないでしょうか？

このExcelシートを作るのは、結構時間をかけました。
計算がおかしかったりしてあっちをいじったりこっちをいじったり。
残念ながら公開して、皆さん使ってくださいというものに
はなっていないのですが、できれば入力を簡略化して。

誰でも気軽にシミュレートできるものにしたいなあなんて考えてます。

期待もせず、待ちもしないでくださいｗ

次回は、保険に対する考えと、保険の見直しについて