いまさら資産運用の始め方５～商品と証券会社の選択～

こんばんは、パク之助です。

いまさら始めたインデックス投資、
「何を、どのように考え、どうすることにしたのか？」
の体験談その５です。

１．家計の分析
２．リスク資産への投資額の決定
３．リスク資産への投資配分の決定
４．個々の資産分類（アセット・クラス）毎の商品選択　←　今回はココと
５．商品の購入場所の選択　←　ココも
６．投資シミュレーション
７．ライフプランの作成
８．保険の見直し

９．投資開始までの段取り整理

10．妻への説明シナリオの作成＆説明
11．実行

さて、今回は「個々の資産分類（アセット・クラス）毎の商品選択」です。
「商品の購入場所の選択（アセットロケーション）」も
同時進行というか、先にやっちゃっています。

この順番を逆にしたことで、失敗とまではいわないのですが、
自分にとって想定外のことが起こりました。※ただの確認不足ですが

投資開始前、
私は、地元の地銀に給与振込口座があり、
月々わずかづつの積立定期を行っておりました。
もちろん証券口座など持っていないですし、
ネット銀行はメイン口座としても良さそう
という何の裏付けもない思い込みぐらい。

クレジットカードは、その地銀発行のモノのみ。

そんなか、まだ投資を考える前に、
自宅を新築した絡みもあり、なにかと入用になるからと、
メインのクレジットカードの変更を検討し始めます。

そこでたどり着いたのが、楽天カード。

楽天カード所有前も、何かと楽天にお世話になることが
多かったので、それならカード作ったほうがお得でしょう！
というわけです。

そんなことから、投資開始前から楽天経済圏に
ずるずると引きずり込まれていくことになります。

楽天経済圏へ引きずらている私は、
楽天銀行と楽天証券連携にマネーブリッジ、
それに付随した楽天銀行口座での特別優遇金利0.1%、
またポイントにひかれ、これしかないなと、
商品選択の前に「商品の購入場所」を決めてしまっています。

そこで、生活防衛資金だけ地銀（普通預金：金利0.001%）に残して、
メインバンクは楽天銀行（普通預金：金利0.1%）に移すことを決定。

また、無リスク資産の7割は、金利の良い、
ネット銀行の定期預金を選択しました。

SBJ銀行の
・ミリオくん2（2年定期：キャンペーン金利0.45%）
・5年定期（金利：0.30%）

現在も、キャンペーン中のようです。※定期的にやってるのかな？
また、通常の定期預金の金利は私が預け入れ後に変動し少し下がってます。

とりあえず今日はここまで。