2022年の積立計画

こんばんは、はくらいです。

前回の記事で触れましたが、年末が近づいてきましたので、来年の積立計画を考え、設定を完了しました。

楽天証券での楽天カード決済での積立は、前月12日迄に積み立て設定をする必要があります。

詳しくはこちら

https://www.rakuten-sec.co.jp/web/rfund/guide/creditcard.html

また、別途記事にする予定ですが、一部保有証券を売却し、リバランスいたしました。

投資を開始してこれまでいろいろとサテライト投資や100円積立など、言わばこざかしい事をしてきましたが、細々したものはばっさり切り捨てて、保有証券をすっきりさせました。

まだ売却注文が約定していないのですが、見込みとしては、

　リスク：無リスクが52：48

　　　　　↓

　リスク：無リスクが48：52

ぐらいになる規模で売却しています。

このところの落ち込みで売却を少し躊躇したものの、タイミングを計っているとさらに公開する事にもなりかねないので、思い切って週末に、売却注文をしています。

結果についてはそれぞれ約定してから、記事にあげたいと思います。

さて本題の来年からの投資計画ですが、まず、若干ですが、積立総額を減額しています。

コロナの影響？も多少あり、今年の手取年収は、去年・一昨年より減らす見込みとなっています。

また合わせて株式のここ数年の好調も相まって、リスク資産だけ膨らんで無リスク資産が横ばいという状況が続いていました。（支出の影響もありますが、、、）

このところで、少し市場がガタついてきましたが、来年は投資を少し減らして、貯蓄を増やしたいと考えています。

現在のアセットアロケーション（リスク資産のみ）は、以下。

日本株式：16.8%(19%)
先進国株式：69.3%(65%)
新興国株式：8.3%(10%)
REIT（内外含む）:4.7%(5%)
その他：0.9%(1%)
※()内は目標

ちょっと前まで、国内も頑張ってましたが、ここのところで、特に先進国以外での落ち込みが目立っています。

リバランスに伴い、目標とするアセットアロケーションを見直しました。

＜2022年目標アセットアロケーション＞

日本株式：19% → 15%
先進国株式：60% → 75%
新興国株式：12% → 10%
REIT:5%（内外含む） → 0%
その他：3% → 0%

まず国内外のREITをすべて売却し、今後の積み立てもゼロに。

理由としては、それぞれの株式指数にも実のところ、それ相応の規模でREITは含まれていること。

また、株式の変動に対して、多少のヘッジになる値動きは見せてくれるものの、かといってそのボラティリティから、その比重を大きくしたいと思えるものではない。

故に、あっても無くても大して変わらんという結論です。

さらに、サテライトとして買っていた国内メインのアクティブファンドである「ひふみプラス」もリバランスで売却しゼロにしたことで、国内の割合を減らしました。

ひふみも、将来的に期待したいファンドではあるのですが、そもそもがミーハー買いであったこと。

また値動きを見ると、参考指数であるTOPIXに対して、素晴らしいオーバーパーフォームをたたき出すことがあるが、下落時には結局それをかき消すアンダーパフォームとなることも多々あり、結局インデックス対して優位性が見いだず、コストが無駄に思えてきたから外すことにしました。

また、過去に100円積立等で保有していた、国内外の債券や、株式のインデックスファンドも、応援ファンドである「たわらノーロード全世界株式」以外はすべて売却しました。

たわらノーロード全世界株式は、今後も応援という事で、SPU目的のつみたてNISA内でポイント投資もかねて、積立を継続したいと思っています。

iDeCoでの積立（たわら先進国と楽天VTI）は、銘柄金額ともに変更なしです。

以下、積み立ての明細です（設定済み）。
※「つ」＝つみたてNISA、「特」＝特定口座

＜メイン＞
○ﾆｯｾｲTOPIX
　夫：つ：5,000
　妻：つ：3,000

○たわら先進国株
　夫：つ：18,000
　妻：つ：4,000

○楽天VTI
　夫：つ：5,333
　妻：つ：1,000

○ｽﾘﾑ新興国株
　夫：つ：4,500
　妻：つ：1,500

○たわら全世界株
　夫：つ：500

　妻：つ：500

＜iDeCo＞

○楽天VTI
　夫：6,900
　妻：2,000

○たわら先進国株
　夫：16,100
　妻： 8,000

＜夫：合計（口座別）＞
・つみたてNISA：33,333円/月（満額）
・iDeCo：23,000円/月（満額）
　合計：56,333円/月

＜妻：合計（口座別）＞
・つみたてNISA：10,000円/月
・iDeCo：10,000円/月
　合計：20,000円/月

総額：76,333円/月（2021年から-7,000円/月）

年間投資予定額は、915,996円（2021年から-84,000円/月）となります。

積み立ての減額はわずかですが、収入の増加と支出の低下で、何とか貯蓄も増やしていきたいと思います。

また、去年は、全世界株式への一本化も悩んだのですが、今の考えはそれぞれのエリアを別々で積み立てての全世界株式への投資の方向です。

時価総額加重平均から自由に割合を変動できるのが利点ですね。
特に国内多めにしたいので（ホームカントリーバイアス）。

たわら全世界株式の流入が加速して、時価総額が100億以上になり、

運用も問題内容だったらもしかしたらそれと、国内インデックスの2本などにするかもしれませんが、今のところその気配はないですねｗ

頑張ってほしいところですが

近々リバランスについても記事を上げたいと思いますので、そちらも見ていただけるとありがたいです。

ではでは

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