いまさら資産運用の始め方～１．家計の分析～

こんばんは、パク之助です。

今回より、具体的に投資スタートまで
「何を、どのように考え、どうすることにしたのか？」
を体験談として書いていきたいと思います。

山崎元氏の「個人の資産運用の基本手順」をベースに
１．家計の分析
２．リスク資産への投資額の決定
３．リスク資産への投資配分の決定
４．個々の資産分類（アセット・クラス）毎の商品選択
５．商品の購入場所の選択

自分として、追加で検討、実施した内容
６．投資シミュレーション
７．ライフプランの作成
８．保険の見直し
９．投資開始までの段取り整理
10．妻への説明シナリオの作成＆説明
11．実行

という感じで、進めます。

途中で覆いついたら、プラスαの部分も
入れていきたいと思います。

という事でまずは、

１．家計の分析

その前にちょっとだけスペック
私：42歳：税込年収約570万
妻：33歳：税込年収約50万（実家自営業手伝バイト）
第一子：５歳：保育園
第二子：１歳：自宅にて

その他の収入：
・太陽光10.5kw（年収約28万）2017/11～
　※20年固定価格売電、経年劣化で20年後75%までは保証対象外

2018/10に、新築した新居に引っ越し
フラット35で、420カ月に及ぶロングロードを走り始めました。

こんな感じです。

投資を始める前の資産状況と言えば
地銀の普通口座と、積立定期、妻の貯蓄
終身保険（私、妻）、学資第一子、第二子学資（ドル建養老）

という感じです。

それぞれ確認してみました。

普通口座：420万
積立定期：340万
妻の貯蓄：100万

保険（解約返戻金）
終身保険：私：93万
終身保険：妻：19万
学資第一子：61万
学資第二子（ドル建養老）：7万

トータル：1040万ほど

2018年は、家も建てて出費もかさみましたが、

同時に臨時の収入などもありまして、
あまりお金を減らすことはありませんでした。

こうやって並べてみると、結構あるなとちょっとびっくり。

独身時代の私は、貯金ができないダメ♂だったのですが、
逆に妻は、何にもしなくても給与の半分が口座に残ってくタイプ人。
妻様々ですね。

また、過去一年の収支を確認したところ、
約100万の余剰がありました。

去年の冬から住宅ローンが始まった事と、
また来年から妻がパートに出る予定。
（その分保育費がかさみますが、、、）

特別な出費が無いかが義理、毎年100万の余剰を作れるように
維持したいところです。

ちなみにバランスシート的には、

＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
| 金融資産：1,040万 | 長期負債：ひみつ　|
―――――――――――――――――――
| 実物資産：ひみつ　| 自己資本：560万　|
￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣
※短期負債は０

ってな感じでした。

家計の分析としては、ざっくりこんなところです。

何となくの間隔で、
メインの普通口座と、積立定期を合わせて、
その半分を投資に回そうとあたりを付けて、
今後の考えをまとめていくことにしました。

つづく